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个人5次提取1万美元为何违规? 符合分拆结售汇行为特征_深圳新闻网
009年11月25日国家外汇局曾发布《国家外汇处理局关于进一步完善个人结售汇事务处理的告诉》,指出了个人分拆结售汇行为的特征,其间就包含个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取挨近等值1万美元外币现钞。 2009年11月25日国家外汇局曾发布《国家外汇处理局关于进一步完善个人结售汇事务处理的告诉》(下称《告诉》),指出了个人分拆结售汇行为的特征,其间就包含个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取挨近等值1万美元外币现钞。在个人外汇处理方针中,每人每年有5万美元购汇额度,这是为大众所熟知的,但是,近期国家外汇处理局承德市中心支局开出一张罚单,其间显现违法事实是中行承德分行为一名个人耿某某在7天内从同一账户分5次提取1万美元现钞。分5次提取1万美元,一共并未超越5万美元,为何违规?罚单信息显现,违法行为违反了《个人外汇处理办法》(中国人民银行令〔2006〕第3号)第七条,该条内容为:“银行和个人在处理个人外汇事务时,应当恪守本办法的相关规定,不得以分拆等方法躲避限额监管,也不得运用虚伪商业单据或许凭据躲避真实性处理。”也就是说,该行为或许构成以分拆方法躲避限额监管。事实上,2009年11月25日国家外汇局曾发布《国家外汇处理局关于进一步完善个人结售汇事务处理的告诉》(下称《告诉》),指出了个人分拆结售汇行为的特征,其间就包含个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取挨近等值1万美元外币现钞;或许5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人处理挨近等值5000美元现钞结汇。其他分拆结售汇行为特征还包含:境外同一个人或组织同日、隔日或接连多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人;5个以上不同个人同日、隔日或接连多日别离购汇后,将外汇汇给境外同一个人或组织;5个以上不同个人同日、隔日或接连多日别离结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或组织的人民币账户;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属别离在年度总额内结汇,或许同一个人的5个以上直系亲属别离在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。《告诉》指出,关于个人分拆结售汇特征显着、银行能够确以为分拆结售汇行为的,应不予处理。关于个人结售汇行为契合上述特征之一,但银行无法直接确以为分拆结售汇行为的,常常项目项下银行应要求个人提交有交易额的相关证明资料后处理;个人无法供给的,银行应不予处理。在本案中,耿某某的行为直接契合个人分拆结售汇行为特征,中行承德分行还为其处理,外汇局承德市中心支局对其作出正告、责令改正、罚款4万元的处分。大众关于个人外汇处理的另一误区是,每人每年5万美元的购汇额度,指的是便当化额度,并不是限额。也就是说,在5万美元以内的购汇,可凭自己有用身份证件在银行直接处理;超越5万美元的,需供给有用证明资料在银行处理,例如留学生可供给校园收费证明或生活费用证明。别的,个人外币现钞处理方针有所不同。依据2007年外汇局发布的《个人外汇处理办法实施细则》,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,能够在银行直接处理;超越上述金额的,凭自己有用身份证件、提钞用处证明等资料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭自己有用身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞存案表》为个人处理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,能够在银行直接处理;超越上述金额的,凭自己有用身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提取单据在银行处理。